保險解決方案：七個基于大數(shù)據(jù)保險解決方案淺析

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作者：網(wǎng)舟科技

由于保險行業(yè)的基礎(chǔ)是估計未來事件并衡量這些事件的風險、價值、數(shù)量、速度、準確性和各種大量數(shù)據(jù)集已成為保險公司的重要工具。借助諸如遠程信息處理，傳感器，政府，客戶互動和社交媒體等新數(shù)據(jù)源，利用大數(shù)據(jù)的機會在當今這個行業(yè)的新領(lǐng)域更具吸引力。

大數(shù)據(jù)技術(shù)全面用于確定風險，索賠和增強客戶體驗，使保險公司可以實現(xiàn)更高的預(yù)測準確性。網(wǎng)舟科技帶大家看看大數(shù)據(jù)及其技術(shù)在保險解決方案中的應(yīng)用：

一、風險評估

保險公司最重要的用途之一是確定保單保費。主要用于汽車，家庭和健康保險公司，許多保險公司從遠程信息處理(車載電信設(shè)備)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備和可穿戴設(shè)備(Fitbit，Apple Watch等)中受益，以追蹤其客戶以預(yù)測和計算風險。

通過使用預(yù)測建模，保險公司可以通過將他們的行為數(shù)據(jù)與道路狀況或安全社區(qū)等外生因素相結(jié)合，確定司機是否有可能參與事故或車輛被盜。

由于可穿戴技術(shù)的日益普及，健康和人壽保險領(lǐng)域也可以看到類似的用途?；顒痈櫰骺梢员O(jiān)視用戶的行為和習慣，并提供對其活動水平的持續(xù)評估。現(xiàn)在許多保險公司正在使用這些設(shè)備提供服務(wù)和折扣;

您還可以看到美國財產(chǎn)保險公司(以下簡稱“財險與保險”)對這些調(diào)查結(jié)果進行的調(diào)查中，大部分風險評估的優(yōu)先級。

盡管這些用法合理，保險公司應(yīng)該牢記保護客戶隱私，并應(yīng)非常重視道德問題。

二、欺詐檢測

保險公司使用大數(shù)據(jù)通過數(shù)據(jù)管理和預(yù)測建模來改善欺詐檢測和犯罪活動。他們將每一項索賠中的變量與過去索賠中的欺詐行為相匹配，以便在發(fā)生匹配時索賠進一步調(diào)查。

這些匹配還可能涉及提出索賠的人的行為，與之相關(guān)聯(lián)的人員(社交媒體，信用參考機構(gòu)等)以及涉及索賠的合作伙伴機構(gòu)(例如汽車維修店)的行為。這些復(fù)雜的比賽可能會落在人類的雷達之下;然而，他們可以通過大數(shù)據(jù)分析成功檢測到。

三、用戶行為分析

從各種渠道獲得對用戶行為，習慣和需求的全面了解對于保險公司來說是非常具有戰(zhàn)略意義的，以便他們預(yù)測未來的行為，提供相關(guān)產(chǎn)品并確定合適的分類。

通過呼叫中心數(shù)據(jù)，客戶電子郵件，社交媒體，用戶論壇和用戶行為獲得的信息登錄到保險公司網(wǎng)站后，保險公司可以構(gòu)建獨特的客戶檔案。分析系統(tǒng)可以通過標記大量呼叫服務(wù)熱線來發(fā)現(xiàn)客戶是否即將離開。

通過大數(shù)據(jù)分析獲得客戶洞察力不僅可以預(yù)測客戶何時可能離開或形成客戶的策略;它還可以幫助保險公司發(fā)展信任關(guān)系，并以正確的方式與準確的信息吸引客戶。由于這種戰(zhàn)略性學習，保險公司取得了積極的成果，例如通過正確的方法實時解決客戶問題，以及向上銷售/交叉銷售產(chǎn)品。

四、保險營銷

在充分了解客戶行為后，保險公司在提供有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)方面變得更有效率。這是通過提供個性化服務(wù)和產(chǎn)品來實現(xiàn)的，例如較低價格的保費(主要由汽車，家庭和健康保險公司使用)，當客戶有可能離開時聯(lián)系客戶以獲得特別優(yōu)惠，甚至可能會提供家庭套餐生一個孩子。

五、客戶體驗

忠誠計劃是舊新聞!保險公司現(xiàn)在根據(jù)自己的偏好和行為數(shù)據(jù)為其客戶建立個性化的服務(wù)，并為他們提供創(chuàng)新服務(wù)，以簡化購買流程。

特別是健康保險公司利用應(yīng)用程序和可穿戴設(shè)備的數(shù)據(jù)，使他們能夠主動跟蹤客戶，同時幫助客戶管理其健康狀況/慢性病。 Scipt Hub Plus是一個項目，當客戶從醫(yī)生處獲得藥物時，客戶可根據(jù)他們的保險計劃在要求的地點獲得藥品價格。 Cigna與BodyMedia合作，將他們的袖標跟蹤器用于糖尿病的預(yù)防和管理，并與客戶的保險計劃相結(jié)合。

另一個例子來自人壽保險部門; Haven Life(一家在線提供商的人壽保險)使用戶能夠通過在線調(diào)查問卷，處方歷史記錄，國家機動車記錄和其他數(shù)據(jù)來源，使用大數(shù)據(jù)技術(shù)，快速制定高達100萬美元的保單決策。

財險公司也通過幫助他們提高安全性來提高他們的客戶體驗。駕駛反饋應(yīng)用程序(由State Farm Insurance Company擁有)，評估客戶的駕駛行為并分享提示以改善駕駛習慣。我們絕對可以稱此為雙贏!

六、自動化

保險公司過去常常會自動執(zhí)行諸如合規(guī)性檢查，數(shù)據(jù)輸入或重復(fù)性任務(wù)等簡單流程，而這些任務(wù)需要的主動性較低。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起，這些簡單的任務(wù)讓位于更復(fù)雜的技能;如貸款承銷，對賬，資產(chǎn)評估，理賠驗證，接收客戶見解，客戶互動(cahtbots)和欺詐檢測等等。

隨著智能自動化的發(fā)展，保險公司可以借助機器學習節(jié)省大量時間和金錢，機器學習可以訓練數(shù)據(jù)以改進算法和預(yù)測分析。

七、人力和財務(wù)智能化

在實時分析的幫助下，保險公司現(xiàn)在可以通過將內(nèi)部數(shù)據(jù)(政策，法規(guī))與外部數(shù)據(jù)(社交媒體，新聞媒體，分析師評論)相結(jié)合，對保險費率，溢價策略和承保限額進行日常調(diào)整，以優(yōu)化他們財務(wù)和即時派息。

數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)也被用于對索賠進行聚類和評分，以便根據(jù)索賠復(fù)雜性的經(jīng)驗對其進行優(yōu)先級劃分并將其分配給最合適的員工。這節(jié)省了保險公司大量的勞動時間，并防止他們高額結(jié)算金額。

總體而言，大數(shù)據(jù)無疑是一種帶來積極成果的工具，如增強的客戶體驗，創(chuàng)新產(chǎn)品和更好的風險管理，從而引領(lǐng)保險業(yè)做出更好的戰(zhàn)略決策。

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