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2019年5月是全國(guó)防范非法集資宣傳月。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)集中開展防范非法集資宣傳，打防結(jié)合、標(biāo)本兼治，對(duì)非法集資實(shí)行全生態(tài)鏈的防控打擊。綜合性金融科技平臺(tái)真融寶積極響應(yīng)號(hào)召，呼吁社會(huì)大眾遠(yuǎn)離非法集資，幫助用戶樹立“遠(yuǎn)離非法集資，保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全”的意識(shí)。

非法集資到底指的是什么呢？

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18 號(hào))，非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人) 吸收資金的行為。

根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動(dòng)的通知》明確將非法集資分為以下幾類：

(1) 通過發(fā)行有價(jià)證券、會(huì)員卡或者債務(wù)憑證等形式吸收資金。

(2) 對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行高息集資。

(3) 利用民間會(huì)形式進(jìn)行非法集資。

(4) 已簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資。

(5) 以發(fā)行或者變相發(fā)行彩票的形式集資。

(6) 利用傳銷或者秘密串聯(lián)的形式非法集資。

(7) 利用果園或者莊園開發(fā)的形式進(jìn)行非法集資。

(8) 利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，比如電子商鋪、電子百貨投資委托經(jīng)營(yíng)，到期回購等等。

(9) 利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

(10) 利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

非法集資的基本特征

非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開性、 利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征要件，具體為：

非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金。

公開性：通過媒體、推介會(huì)、*、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳。

利誘性: 承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。

社會(huì)性:向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

典型非法集資活動(dòng)的“四部曲”

非法集資者要達(dá)到目的，往往變著法子誘騙群眾上當(dāng)，但不管它怎么變，不外乎編造虛假項(xiàng)目、承諾高額回報(bào)、高調(diào)宣傳造勢(shì)、利用親情誘騙等手段。通過分析典型的非法集資案件發(fā)現(xiàn)，一般會(huì)有這樣的“四部曲”：畫餅-造勢(shì)-吸金-跑路。

一畫餅

首先，集資者會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目，以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把投資者的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過”、“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺。集資者一般會(huì)把“餅”畫大，盡可能吸引投資者眼球。

二造勢(shì)

第二步，利用一切資源把聲勢(shì)做大。集資者通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等;大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”、“獲獎(jiǎng)證書”、“政府批文”;公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影;故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。

三吸金

第三步，想方設(shè)法套取你口袋里的錢。集資者通過返點(diǎn)、分紅，給投資者初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，投資者不僅將自己的錢傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資數(shù)額越滾越大。

四跑路

最后，非法集資或者因?yàn)樵揪褪?ldquo;龐氏騙局”人去樓空，或者因?yàn)轫?xiàng)目與集資規(guī)模嚴(yán)重不符導(dǎo)致破產(chǎn)清算，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂，基本逃脫不了犯罪嫌疑人受到法律嚴(yán)懲、集資群眾遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸的結(jié)局。

其實(shí)，不論非法集資分子采取什么名目和手段，其實(shí)質(zhì)都是用合法的形式來掩蓋非法占有資金的目的。我們需要時(shí)刻謹(jǐn)記：“利”字右邊一把刀，盲目聽信他人、追求高額利益最終只會(huì)傷害自己。

面對(duì)非法集資的陷阱，我們還要時(shí)刻牢記以下幾點(diǎn)：對(duì)高息誘餌不動(dòng)心;對(duì)老板“實(shí)力”不崇拜;對(duì)企業(yè)“背景”不迷信;對(duì)熟人“熱心”不輕信;對(duì)跟風(fēng)行為不盲從。

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