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近日，國(guó)內(nèi)頭部互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)慧擇與平安健康保險(xiǎn)股份有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方聯(lián)合發(fā)布首款定制產(chǎn)品“長(zhǎng)相安”長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)。

這是慧擇繼與太平人壽、弘康人壽等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作推出定制產(chǎn)品后，再次與國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的健康險(xiǎn)公司攜手，共同為消費(fèi)者提供更優(yōu)質(zhì)、更個(gè)性化的保障服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)牽手保險(xiǎn)巨頭，將為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)哪些新變化？

一、定制長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)“長(zhǎng)相安”：產(chǎn)品、模式雙重創(chuàng)新

保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的工具，通過(guò)保費(fèi)的收取和賠付的分?jǐn)偅瑢?shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和分散。然而，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往是標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化的，不能滿足不同客戶(hù)群體的個(gè)性化需求。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們生活水平的提高，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求也越來(lái)越多樣化和差異化，他們不僅希望得到更全面、更靈活、更貼合自身情況的保障服務(wù)，也希望通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)和生活規(guī)劃。

為了適應(yīng)這種市場(chǎng)變化，保險(xiǎn)行業(yè)也在不斷創(chuàng)新和變革，推出了一些定制化、差異化、個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足消費(fèi)者的多元化需求。其中，長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)就是一種典型的定制化產(chǎn)品，它是一種以醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)為主要保障內(nèi)容的長(zhǎng)期保險(xiǎn)，可以為客戶(hù)提供長(zhǎng)期、持續(xù)、全面的醫(yī)療保障服務(wù)。長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)有利于緩解社會(huì)醫(yī)療資源緊張、醫(yī)療費(fèi)用高昂等問(wèn)題，也有利于提高客戶(hù)的健康意識(shí)和預(yù)防意識(shí)，減少因疾病導(dǎo)致的家庭負(fù)擔(dān)和社會(huì)負(fù)擔(dān)。

近日，國(guó)內(nèi)頭部互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)慧擇與平安健康保險(xiǎn)股份有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方聯(lián)合發(fā)布首款定制產(chǎn)品“長(zhǎng)相安”長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)。這是慧擇繼與太平人壽、弘康人壽等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作推出定制產(chǎn)品后，再次與國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的健康險(xiǎn)公司攜手，共同為消費(fèi)者提供更優(yōu)質(zhì)、更個(gè)性化的保障服務(wù)。“長(zhǎng)相安”長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)具有以下三大定制特性：

保障范圍廣泛：該產(chǎn)品不僅覆蓋了國(guó)內(nèi)外住院、門(mén)診、特殊門(mén)診等常規(guī)醫(yī)療費(fèi)用，還包括了護(hù)理費(fèi)、住院津貼、惡性腫瘤特藥費(fèi)等多項(xiàng)特色保障，甚至還提供了海外就醫(yī)轉(zhuǎn)診、海外就醫(yī)直付等增值服務(wù)，為客戶(hù)提供全方位的醫(yī)療保障。

保費(fèi)靈活調(diào)整：該產(chǎn)品采用了分組定價(jià)的方式，根據(jù)客戶(hù)的年齡、性別、職業(yè)等因素，將客戶(hù)分為不同的風(fēng)險(xiǎn)組別，并根據(jù)每個(gè)組別的實(shí)際理賠情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整每個(gè)組別的保費(fèi)水平。這樣既能夠避免客戶(hù)因?yàn)閭€(gè)人因素導(dǎo)致保費(fèi)過(guò)高，又能夠確保產(chǎn)品的可持續(xù)性和公平性。

保單期限靈活選擇：該產(chǎn)品提供了10年、20年和終身三種不同的保單期限供客戶(hù)選擇，客戶(hù)可以根據(jù)自己的需求和預(yù)算，選擇最適合自己的保單期限。同時(shí)，該產(chǎn)品還提供了中途退保和續(xù)保的選項(xiàng)，給客戶(hù)更多的自主權(quán)和靈活性。

這些定制特性使得“長(zhǎng)相安”長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)能夠滿足不同客戶(hù)群體的多元化需求，尤其是對(duì)于那些對(duì)醫(yī)療質(zhì)量有較高要求、對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)有較高預(yù)防意識(shí)、對(duì)自身經(jīng)濟(jì)能力有較高信心的中高端人群而言，該產(chǎn)品具有很強(qiáng)的吸引力。這些人群往往是傳統(tǒng)健康險(xiǎn)難以覆蓋或者覆蓋不夠全面的，因此“長(zhǎng)相安”長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)能夠?yàn)槠桨步】惦U(xiǎn)帶來(lái)更多的新增量和價(jià)值。

二、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，業(yè)務(wù)飛輪加速轉(zhuǎn)動(dòng)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售、服務(wù)和管理的一種新型保險(xiǎn)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有便捷、高效、透明、專(zhuān)業(yè)等特點(diǎn)，能夠?yàn)橄M(fèi)者提供更多的產(chǎn)品選擇和服務(wù)內(nèi)容，也能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供更多的客戶(hù)來(lái)源和運(yùn)營(yíng)方式?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)的重要組成部分，也是保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向。

健康險(xiǎn)是指以人的身體健康為保障對(duì)象，承擔(dān)因疾病或意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用或者身體損害賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。健康險(xiǎn)具有社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，能夠緩解社會(huì)醫(yī)療資源緊張、醫(yī)療費(fèi)用高昂等問(wèn)題，也能夠提高人們的健康意識(shí)和預(yù)防意識(shí)，減少因疾病導(dǎo)致的家庭負(fù)擔(dān)和社會(huì)負(fù)擔(dān)。健康險(xiǎn)已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)，也是保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展重點(diǎn)。

慧擇與平安健康險(xiǎn)的合作，正是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與健康險(xiǎn)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，雙方可以在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道拓展、服務(wù)提升等方面實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)和共贏?；蹞駷槭裁磿?huì)被平安健康險(xiǎn)相中？除了其在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位和強(qiáng)大的用戶(hù)基礎(chǔ)外，還有以下三個(gè)方面的原因：

慧擇致力于為客戶(hù)定制差異化服務(wù)，開(kāi)啟了保險(xiǎn)行業(yè)定制長(zhǎng)期險(xiǎn)的先河，推出過(guò)眾多爆款產(chǎn)品，可以為大眾提供更周全的守護(hù)。據(jù)慧擇2022年財(cái)報(bào)顯示，慧擇平臺(tái)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)49.1億元，與2021年基本持平，但首年保費(fèi)同比增長(zhǎng)59.9%，顯示出了較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)韌性。慧擇通過(guò)與多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，推出了定海柱系列、金滿意足系列、達(dá)爾文系列等多款定制產(chǎn)品，涵蓋了壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種，覆蓋了老-中-少三類(lèi)人群，滿足了不同客戶(hù)群體的個(gè)性化需求?；蹞襁€通過(guò)小馬理賠協(xié)助、小馬顧問(wèn)等服務(wù)體系，為客戶(hù)提供了從投保到理賠的全程服務(wù)，提升了客戶(hù)的滿意度和忠誠(chéng)度。

慧擇作為保險(xiǎn)中介平臺(tái)，一邊聚集保司一邊服務(wù)用戶(hù)，不斷積累保險(xiǎn)科技能力，是一家保險(xiǎn)科技公司，積累了日益豐富度用戶(hù)畫(huà)像，具備了對(duì)用戶(hù)精準(zhǔn)洞察的基礎(chǔ)?；蹞裢ㄟ^(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道，依托大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)，貼合用戶(hù)具體場(chǎng)景，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新是未來(lái)的趨勢(shì)。截至2022年7月份，慧擇數(shù)科已與太平人壽、長(zhǎng)城人壽為代表的多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)成項(xiàng)目合作，為其提供數(shù)字化加速引擎、智能風(fēng)控引擎等科技解決方案，幫助其提升運(yùn)營(yíng)效率和客戶(hù)體驗(yàn)?；蹞襁€通過(guò)收集和分析用戶(hù)的行為數(shù)據(jù)、偏好數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)等，構(gòu)建了日益豐富度的用戶(hù)畫(huà)像，為其提供了更精準(zhǔn)、更個(gè)性化、更智能化的產(chǎn)品推薦和服務(wù)咨詢(xún)。

慧擇更符合年輕人的保險(xiǎn)消費(fèi)習(xí)慣，它不只是會(huì)受到平安健康險(xiǎn)的重視，未來(lái)也將有望成為保司獲得年輕化客戶(hù)的入口級(jí)渠道。據(jù)慧擇2022年財(cái)報(bào)顯示，期內(nèi)投保長(zhǎng)期險(xiǎn)的用戶(hù)中二線及以上城市客戶(hù)占比64.2%，期內(nèi)長(zhǎng)期險(xiǎn)第13個(gè)月平均繼續(xù)率高于91%、第25個(gè)月平均繼續(xù)率在96%以上。這些數(shù)據(jù)說(shuō)明，慧擇的客戶(hù)群體以年輕、高收入、高教育水平、高保險(xiǎn)意識(shí)的城市白領(lǐng)為主，這些人群對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求不僅多樣化和差異化，而且更加注重產(chǎn)品的品質(zhì)和服務(wù)的體驗(yàn)，他們更愿意通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)和管理，而不是通過(guò)傳統(tǒng)的線下渠道?；蹞裾菓{借其便捷、高效、透明、專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)，贏得了這些年輕客戶(hù)的信賴(lài)和喜愛(ài)。

綜上所述，慧擇與平安健康險(xiǎn)的合作是一種互利共贏的關(guān)系，慧擇可以借助平安健康險(xiǎn)的品牌影響力和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，提升自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力；而平安健康險(xiǎn)則可以借助慧擇的定制能力和科技能力，拓展自身的客戶(hù)群體和服務(wù)范圍。

三、深耕ABC戰(zhàn)略，慧擇行穩(wěn)致遠(yuǎn)

慧擇在2022年提出了ABC戰(zhàn)略，即從A端線下代理人、B端保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和C端客戶(hù)三個(gè)環(huán)節(jié)著手，打造一套深入上下游、涵蓋線上線下全場(chǎng)景的保險(xiǎn)數(shù)字化鏈。該戰(zhàn)略在2022年取得了顯著的成效：

A端搶抓線下代理人渠道變革機(jī)遇：Q2期內(nèi)，全新的代理人數(shù)智新系統(tǒng)平臺(tái)上線的同時(shí)，首家獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人門(mén)店已于三季度在深圳開(kāi)業(yè)，不同于傳統(tǒng)線下代理模式，慧擇融合化、數(shù)字化的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式旨在打造職業(yè)化、專(zhuān)業(yè)化、精英化的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍，2022年前6個(gè)月，已覆蓋北京、上海、四川、廣東及深圳等多個(gè)地區(qū)，并實(shí)現(xiàn)了超5000萬(wàn)元的新單保費(fèi)產(chǎn)出。

B端依托科技輸出打造第二增長(zhǎng)曲線：截至2022年7月份，慧擇數(shù)科已與太平人壽、長(zhǎng)城人壽為代表的多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)成項(xiàng)目合作，以以與太平人壽合作的數(shù)字化加速引擎項(xiàng)目為例，累計(jì)接入保司6個(gè)業(yè)務(wù)線，超過(guò)20個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，助其處理數(shù)據(jù)逾40億條。慧擇數(shù)科通過(guò)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供數(shù)字化加速引擎、智能風(fēng)控引擎、智能理賠引擎等科技解決方案，幫助其提升運(yùn)營(yíng)效率和客戶(hù)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。

C端強(qiáng)化客戶(hù)深度經(jīng)營(yíng)：二季度慧擇積極上線新品及司慶推廣、服務(wù)升級(jí)等活動(dòng)，通過(guò)直播互動(dòng)、電話回訪和顧問(wèn)溝通等方式，共觸達(dá)10萬(wàn)+用戶(hù)，并成功轉(zhuǎn)化投保用戶(hù)3萬(wàn)+。慧擇通過(guò)提供更多的產(chǎn)品選擇和服務(wù)內(nèi)容，增強(qiáng)了客戶(hù)的粘性和忠誠(chéng)度，提升了客戶(hù)的續(xù)保率和復(fù)購(gòu)率。

這些舉措使得慧擇在2022年實(shí)現(xiàn)了總營(yíng)收9.8億元，同比增長(zhǎng)14.9%，經(jīng)調(diào)整凈利潤(rùn)達(dá)到1,414萬(wàn)元，成功實(shí)現(xiàn)單季度盈利指引，展示出了較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)韌性，成功地應(yīng)對(duì)了動(dòng)蕩環(huán)境的不確定性。

展望未來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)正在全面擁抱互聯(lián)網(wǎng)，慧擇的未來(lái)也受益于國(guó)家政策，保險(xiǎn)業(yè)改革將不斷深化并深刻改變了每一個(gè)企業(yè)、從業(yè)者和客戶(hù)。2022年7月份，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好穩(wěn)就業(yè)工作的意見(jiàn)》，其中明確提出要“支持發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”，并要求“加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則制定”。這一政策利好將為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)更多的發(fā)展空間和機(jī)遇?；蹞駥⒊掷m(xù)落實(shí)ABC戰(zhàn)略，通過(guò)資源整合、優(yōu)化人均產(chǎn)能和工作流程等措施提升企業(yè)續(xù)航能力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，慧擇也將繼續(xù)與更多優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，推出更多定制產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶(hù)提供更好的保險(xiǎn)體驗(yàn)和價(jià)值。

結(jié)語(yǔ)

慧擇與平安健康險(xiǎn)聯(lián)手打造定制長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)“長(zhǎng)相安”，是一次雙方互利共贏的合作。該產(chǎn)品具有保障范圍廣泛、保費(fèi)靈活調(diào)整、保單期限靈活選擇等三大定制特性，能夠滿足中高端人群的多元化需求。慧擇與平安健康險(xiǎn)的合作，不僅是一次產(chǎn)品層面的創(chuàng)新，也是一次模式層面的創(chuàng)新，開(kāi)啟了保險(xiǎn)行業(yè)新篇章。

展望未來(lái)，慧擇將持續(xù)與更多優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，推出更多定制產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶(hù)提供更好的保險(xiǎn)體驗(yàn)和價(jià)值。

來(lái)源：美股研究社

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